一、重疾險(xiǎn)有必要買嗎

重疾險(xiǎn)，全稱為重大疾病保險(xiǎn)，是一種健康保險(xiǎn)。當(dāng)被保險(xiǎn)人確診患有保險(xiǎn)合同中約定的重大疾病，如惡性腫瘤、嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥等，或達(dá)到約定的疾病狀態(tài)、實(shí)施約定的某種手術(shù)時(shí)，保險(xiǎn)公司就會(huì)按照合同約定，一次性支付一筆固定金額的保險(xiǎn)金。這筆錢由受益人自行支配，用途非常靈活，既可以用于支付醫(yī)療費(fèi)用，彌補(bǔ)社保報(bào)銷的不足，也能用于患病期間的生活開銷、康復(fù)護(hù)理費(fèi)用，甚至償還債務(wù)等，幫助被保險(xiǎn)人及其家庭緩解經(jīng)濟(jì)壓力。那么，問題來了，重疾險(xiǎn)有沒有必要買？

當(dāng)下社會(huì)，重疾的發(fā)病率正呈現(xiàn)令人擔(dān)憂的攀升態(tài)勢。世界衛(wèi)生組織（WHO）的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，全球每年新增癌癥確診病例不斷增加。在中國，國家癌癥中心發(fā)布的最新數(shù)據(jù)表明，我國每年新增癌癥患者數(shù)量高達(dá)450萬左右，平均每天有超過1.2萬人被確診患癌。

除了發(fā)病率攀升之外，重疾的治療費(fèi)用也讓許多家庭望而卻步。在國內(nèi)，醫(yī)療費(fèi)用逐年遞增，尤其是重癥疾病的治療費(fèi)用，更是高得驚人。以白血病為例，兒童白血病的治療費(fèi)用通常在30萬-80萬元不等，如果需要進(jìn)行骨髓移植，費(fèi)用更是高達(dá)上百萬元。很多家庭為了給患者治病，不僅花光了多年的積蓄，還背負(fù)了沉重的債務(wù)。一旦家庭成員患上重疾，整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)狀況可能會(huì)瞬間陷入困境，生活質(zhì)量也會(huì)急劇下降，因病致貧的例子不勝枚舉，令人惋惜。

從這個(gè)角度看，購買重疾險(xiǎn)是十分必要的。重疾險(xiǎn)最直接的作用就是為投保人提供經(jīng)濟(jì)保障，因?yàn)橘r付金在確診重疾后會(huì)一次性到賬，讓患者能夠及時(shí)支付醫(yī)療費(fèi)用，不用擔(dān)心因經(jīng)濟(jì)問題而延誤治療。除了醫(yī)療費(fèi)用，患者在治療期間還可能面臨生活費(fèi)用的支出，如家人的陪護(hù)費(fèi)用、康復(fù)期間的營養(yǎng)費(fèi)等，這些費(fèi)用也可以用重疾險(xiǎn)的賠付金來解決，大大減輕了患者和家庭的經(jīng)濟(jì)壓力。

在購買重疾險(xiǎn)時(shí)，投保人需要如實(shí)填寫健康告知問卷，告知保險(xiǎn)公司自己的健康狀況和過往病史。如果投保人故意隱瞞或不如實(shí)告知，可能會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)拒絕賠付。由于健康告知的限制，投保的年齡越小越有優(yōu)勢。

在保費(fèi)能夠承受的情況，給家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱繳納重疾險(xiǎn)是非常必要的。在購買之前，一定要充分了解自己的需求和預(yù)算，選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)，要仔細(xì)研究保險(xiǎn)條款，避免陷入不必要的糾紛。

二、哪些人需要買重疾險(xiǎn)

1、作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的朋友

作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，肩膀上的擔(dān)子重、工作壓力大，患重病的概率也高。并且一旦家庭經(jīng)濟(jì)支柱患重病倒下，整個(gè)家就失去了收入來源，不說上要供養(yǎng)父母，下要撫養(yǎng)孩子，如果存款不多的話，自己的吃喝拉撒都可能成了問題。

2、背有房貸、車貸的朋友

如果自身背有房貸、車貸等經(jīng)濟(jì)壓力，那么也是非常適合投保一份重疾險(xiǎn)的。因?yàn)楸池?fù)房貸、車貸的朋友，經(jīng)濟(jì)責(zé)任非常重，一旦因?yàn)樯?dǎo)致收入中斷，還不上貸款，銀行可不會(huì)等你。

3、未成年的孩子

雖說孩子沒有經(jīng)濟(jì)責(zé)任，但小朋友的抵抗力往往要比成年人差，例如白血病等各種兒童特疾也非常容易找上孩子。并且一旦孩子患病，那么父母不但得面對高額的治療費(fèi)用，還得由一方辭職專門照看陪護(hù)孩子。

三、哪些人不需要買重疾險(xiǎn)

1、已經(jīng)退休的父母

如果已經(jīng)退休，且年齡偏大的人，就買不到很高的重疾險(xiǎn)保額，保費(fèi)又貴，甚至?xí)霈F(xiàn)保費(fèi)倒掛現(xiàn)象，也就是交的錢比賠的錢還要多。另一方面，退休后、家庭責(zé)任也小了很多，重?fù)?dān)主要落在家人比如子女身上，所以即使生病，也不用太過擔(dān)心收入中斷問題。

所以，如果父母年齡偏大買不了重疾，或者保費(fèi)倒掛買了不劃算，也可以不買重疾險(xiǎn)，但一定要配置醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。建議優(yōu)先考慮百萬醫(yī)療險(xiǎn)，能解決大頭的醫(yī)療費(fèi)用，減輕家庭負(fù)擔(dān)。

2、財(cái)富自由的朋友

重疾險(xiǎn)主要是解決養(yǎng)病期間生活費(fèi)等問題。那不愁這些錢的人，也就不需要配置。所以，財(cái)富自由、特別有錢，又有被動(dòng)收入資產(chǎn)的朋友，比如大富豪、包租公、暢銷書作者等，即使不工作，也能有源源不斷的現(xiàn)金流。

這種情況下，有沒有重疾險(xiǎn)影響不大，就可以不考慮配置了，但可以買中高端醫(yī)療險(xiǎn)，來報(bào)銷大額醫(yī)療費(fèi)用，在特需部、知名的私立醫(yī)院就醫(yī)，提升體驗(yàn)！

3、收入特別低的朋友

與特別有錢的朋友對應(yīng)的是，目前生活特別拮據(jù)的朋友，也不太建議優(yōu)先考慮重疾險(xiǎn)。畢竟重疾險(xiǎn)不算便宜，如果收入不高，扣掉基本生活開支、就沒有余錢的朋友，更建議優(yōu)先做好儲(chǔ)蓄，改善生活。

但要注意的是，即便不買重疾險(xiǎn)，也建議配置國家醫(yī)保、百萬醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，越窮越要買！畢竟一年也才幾百塊，能做好疾病、意外的兜底保障，避免看不起病。