理財(cái)，是在對(duì)收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債，合理安排資金，從而在風(fēng)險(xiǎn)可以接受范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過(guò)程。
個(gè)人理財(cái)是指如何制訂合理利用財(cái)務(wù)資源、實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生目標(biāo)的程序。理財(cái)是為了實(shí)現(xiàn)個(gè)人的人生目標(biāo)和理想而制定、安排、實(shí)施和管理的一個(gè)各方面總體協(xié)調(diào)的財(cái)務(wù)計(jì)劃的過(guò)程。
銀行理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)嗎
銀行理財(cái)中，除了普通的銀行儲(chǔ)蓄，也就是活期、定期存款等；除此之外，還有各種理財(cái)產(chǎn)品。任何的投資理財(cái)都是存在風(fēng)險(xiǎn)的，最低的風(fēng)險(xiǎn)則是銀行儲(chǔ)蓄存款了。而銀行自營(yíng)的理財(cái)產(chǎn)品，分為保本和非保本兩種類型，風(fēng)險(xiǎn)程度（由高到低）可分為：非保本浮動(dòng)收益型>保本浮動(dòng)收益型>保本保證收益型。
p2p理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)怎樣
P2P的投資風(fēng)險(xiǎn)，主要有幾類，從高到底分別是：跑路風(fēng)險(xiǎn)、壞賬風(fēng)險(xiǎn)、逾期風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及政策風(fēng)險(xiǎn)。P2P理財(cái)，選擇一個(gè)優(yōu)質(zhì)的平臺(tái)對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，是重中之重。
理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)有多大
理財(cái)靠譜嗎？熟話說(shuō)，理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。不過(guò)，理財(cái)?shù)陌踩孕枰獜馁?gòu)買理財(cái)?shù)耐緩胶彤a(chǎn)品本身風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來(lái)評(píng)估。購(gòu)買理財(cái)?shù)耐緩接泻芏?，要選擇正規(guī)、靠譜的途徑才能確保理財(cái)?shù)陌踩?，如銀行、證券公司、信托公司、保險(xiǎn)公司、支付寶、微信理財(cái)通等。理財(cái)產(chǎn)品有很多，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和收益高低成正比，要確保理財(cái)安全性，最好選擇保本或保本保息的零風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，如銀行大額存單、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、定期存款等。
1、R1（謹(jǐn)慎型）
R1級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品一般是保底型的理財(cái)產(chǎn)品，這類產(chǎn)品收益主要隨投資的表現(xiàn)變動(dòng)，很少收到市場(chǎng)和政策變化影響。比如國(guó)債或者其它的高信用債券都屬于這一級(jí)別。
2、R2（穩(wěn)健型）
R2級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品不保證本金，但是本金的風(fēng)險(xiǎn)很小，收益的上下浮動(dòng)也比較小。貨幣市場(chǎng)等投資產(chǎn)品屬于這一級(jí)別。
3、R3（平衡型）
R3級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品主要包含AA級(jí)別的證券等。主要的標(biāo)志在于除了有一定的本金風(fēng)險(xiǎn)外，市場(chǎng)和政策對(duì)于收益的影響也會(huì)上下浮動(dòng)。
4、R4（進(jìn)取型）
R4級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品除了不保證本金償付以外，本金損失的風(fēng)險(xiǎn)較大同時(shí)收益浮動(dòng)較大，投資收益較易受到市場(chǎng)波動(dòng)和政策法規(guī)變化等風(fēng)險(xiǎn)因素影響。
5、R5（激進(jìn)型）
R5級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品不保證本金的償付，本金風(fēng)險(xiǎn)極大同時(shí)收益浮動(dòng)波動(dòng)極大，投資極易受到市場(chǎng)波動(dòng)和政策法規(guī)變化等風(fēng)險(xiǎn)因素影響。
1、分紅的秘密
理財(cái)騙局形式：很多被忽悠購(gòu)買分紅險(xiǎn)的投資者都是通過(guò)銀行銷售人員介紹和推薦的，夸夸其談稱資金可以隨時(shí)支取，每年有7%-8%的收益等來(lái)誤導(dǎo)投資者。
產(chǎn)品實(shí)質(zhì)：目前銀行代銷的大部分保險(xiǎn)都是分紅型和投連型保險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)的整體保障功能不強(qiáng)，整體保費(fèi)較高，而且分紅險(xiǎn)中的分紅并不保證。
如何應(yīng)對(duì)：
（1）如果真有保障需求，就去保險(xiǎn)公司或其官網(wǎng)、第三方銷售平臺(tái)或者選擇保險(xiǎn)代理人購(gòu)買保障性的保險(xiǎn)，分紅型或者投連型保險(xiǎn)，并不適合所有投保人;
（2）一定要留意合同說(shuō)明，了解產(chǎn)品本質(zhì);
（3）如果已經(jīng)購(gòu)買了分紅險(xiǎn)，而且已經(jīng)錯(cuò)過(guò)了猶豫期，那么建議不要輕易退保，否則只能領(lǐng)到有限的現(xiàn)金價(jià)值和紅利。
2、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)陷阱
理財(cái)騙局形式：以“天天返利”、“保本保收益”、“收益可達(dá)20%以上”等誘惑性信息為噱頭，打著幫投資者購(gòu)買原始股等有價(jià)證券的旗號(hào)，讓投資者的資金匯入他人賬號(hào)中騙取錢財(cái)。
如何應(yīng)對(duì)：切忌被高收益迷惑，一定要認(rèn)清銷售人員和投資渠道的資質(zhì)，遇到需要往某人賬戶中匯款的要求，一定要小心避免掉進(jìn)陷阱。
3、民間借貸理財(cái)騙局
理財(cái)騙局形式：以年利率20%、30%甚至更高的回報(bào)為幌子，投資者一開(kāi)始投入幾萬(wàn)后，嘗到“甜頭”便追加幾十萬(wàn)，甚至幾百萬(wàn)，最終借款人逃跑、企業(yè)倒閉。
如何應(yīng)對(duì)：還是那句話，天上不會(huì)掉餡餅的，民間借貸一定要小心謹(jǐn)慎，尤其是面對(duì)如此高的回報(bào)。我們更要注意風(fēng)險(xiǎn)控制。
4、p2p平臺(tái)跑路
理財(cái)騙局形式：以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金，突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。
跑路平臺(tái)的特點(diǎn)：沒(méi)有合作的金融擔(dān)保機(jī)構(gòu);平臺(tái)對(duì)借款項(xiàng)目進(jìn)行自擔(dān)保;利用高息吸引投機(jī)類的投資者，如年化利率高于30%以上。
如何應(yīng)對(duì)：在選擇p2p時(shí)，不僅要了解平臺(tái)的背景，如風(fēng)險(xiǎn)控制能力、自由資金實(shí)力，平臺(tái)的運(yùn)作模式也很重要，如借款人來(lái)源，選擇有抵押的人作為借款人，基本可以保障100%安全，但以信用借款人，主要以征信單、房產(chǎn)證、收入證明等作為評(píng)估參考依據(jù)，其風(fēng)險(xiǎn)仍存不可能完全避免。
5、電信詐騙
理財(cái)騙局形式：如今電信詐騙的花樣也是越來(lái)越多，說(shuō)可以領(lǐng)取一筆新生兒補(bǔ)貼費(fèi)的、冒充司法機(jī)關(guān)工作人員的、撿到現(xiàn)金說(shuō)要一起分紅的、虛假中獎(jiǎng)信息的……這是老生常談的話題了，但形式無(wú)非是通過(guò)電話，企圖讓你轉(zhuǎn)賬匯款。
如何應(yīng)對(duì)：今后接到這樣的電話，無(wú)論理由是什么，只要讓你匯款，一定要謹(jǐn)慎，不要相信。
6、非法集資理財(cái)騙局
其實(shí)很多投資理財(cái)騙局都是變相的非法集資，除上述理財(cái)騙局形式，還有很多：
（1）假冒民營(yíng)銀行的名義，借國(guó)家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策，謊稱已獲得或正在申辦民營(yíng)銀行牌照，虛構(gòu)民營(yíng)銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款;
（2）打著境外投資、高新科技開(kāi)發(fā)旗號(hào)，假冒或虛構(gòu)國(guó)際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開(kāi)發(fā)高新技術(shù)等信息，許諾高額預(yù)期回報(bào)，誘騙人們向指定的個(gè)人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。
（3）以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”;或通過(guò)舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年人投入資金。
7、現(xiàn)貨白銀投資理財(cái)騙局
理財(cái)騙局形式：這類理財(cái)騙局常以高額回報(bào)誘惑客戶開(kāi)戶，騙子們往往會(huì)向消費(fèi)者介紹現(xiàn)貨白銀交易靈活，有專業(yè)老師帶著操作，盈利周期短。如果投資者盈利太慢，又讓投資者加大資金量，結(jié)果就是無(wú)休止的虧損。
理財(cái)騙局本質(zhì)：實(shí)際上就是一場(chǎng)對(duì)賭游戲，交易軟件被后臺(tái)人為操縱，交易所、會(huì)員、代理商層層設(shè)置陷阱，行情處于高位時(shí)不能平倉(cāng)、本該下跌的白銀價(jià)格，在交易軟件上卻直線飆升……勢(shì)單力薄的散戶們要想賺到錢，幾乎是不可能的，虧損的錢都被代理商賺走了。
如何應(yīng)對(duì)：參與白銀投資一定要選擇正規(guī)的平臺(tái)操作和交易軟件，我國(guó)目前只有兩家正規(guī)的交易平臺(tái)——上海黃金交易所、上海期貨交易所，而且正規(guī)的平臺(tái)均有模擬盤(pán)，方便投資者進(jìn)行模擬實(shí)際操作。
1、選擇正規(guī)的大平臺(tái)進(jìn)行投資理財(cái)，保證本金的安全，因?yàn)槟承┬∑脚_(tái)可能會(huì)卷錢跑路。
2、投資的錢最好分散，萬(wàn)一你投資的項(xiàng)目出現(xiàn)虧損情況，你分散開(kāi)資金投資就會(huì)減少損失。
3、要有好的心態(tài)。理財(cái)投資時(shí)，有良好的心態(tài)很重要，心態(tài)好，才能做出理智的選擇。
4、要多學(xué)。理財(cái)是有很多專業(yè)知識(shí)要去學(xué)習(xí)的，要多看看別人的意見(jiàn)。
5、要時(shí)刻關(guān)注投資的項(xiàng)目，如果發(fā)現(xiàn)情況不對(duì)，最好趕緊撤出。
