★★★★
財(cái)富管理直接關(guān)系到我們生活的幸福程度，如何管理資產(chǎn)使其保值、增值，以財(cái)生財(cái)，降低風(fēng)險(xiǎn)是現(xiàn)在人們非常關(guān)注的事情。個(gè)人投資理財(cái)方法有哪些？投資者通過合理安排資金，用儲(chǔ)蓄、債券、基金等方式對個(gè)人、家庭資產(chǎn)進(jìn)行管理和分配，達(dá)到保值增值的目的。那么如何挑選最適合自己的投資理財(cái)方式？我們一起來看看。
市場因素是影響收益最直接的，好的市場經(jīng)濟(jì)會(huì)給投資收益帶來增加，市場經(jīng)濟(jì)萎靡投資收益會(huì)降低甚至出現(xiàn)虧損。
行業(yè)出現(xiàn)動(dòng)蕩，或者是行業(yè)逐漸平穩(wěn)發(fā)展，都可以影響到投資收益，行業(yè)逐漸平穩(wěn)發(fā)展，投資收益都會(huì)降低到合規(guī)范圍。
不少人覺得這個(gè)投資收益和個(gè)人因素關(guān)系不大，其實(shí)是有很大關(guān)系的，個(gè)人把握不好投資，沒有合理的投資規(guī)劃方案會(huì)影響到投資收益。
把理財(cái)當(dāng)成一種習(xí)慣，全面的理財(cái)應(yīng)該包括現(xiàn)金計(jì)劃、消費(fèi)計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資計(jì)劃等等；理財(cái)要明確目標(biāo)，且這個(gè)目標(biāo)可量化，具有時(shí)效性。
列出自己的財(cái)務(wù)狀況在邁出投資理財(cái)之前，準(zhǔn)備工作要充分。列出自己的日常收入、支出、原始積累等等情況，后期投資理財(cái)時(shí)，可以借助這些做出總結(jié)。
合理規(guī)劃理財(cái)方向根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況，是選擇穩(wěn)健型，還是進(jìn)取型的理財(cái)產(chǎn)品，做出理財(cái)短期和長期目標(biāo)，并保證目標(biāo)的可行性。
現(xiàn)今的理財(cái)方式令人眼花繚亂，根據(jù)自己確立的目標(biāo)，結(jié)合自身實(shí)際財(cái)務(wù)情況，考量理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)安全性，找到適合自己的理財(cái)方式。
合理規(guī)劃口袋里的錢，減少不必要的開支，不鋪張浪費(fèi)，把錢花在有意義、有價(jià)值的事情上。學(xué)會(huì)理性消費(fèi)，量入為出。
銀行儲(chǔ)蓄，安全性極高，還能有穩(wěn)定的小額收益，但收益較低。P2P網(wǎng)貸理財(cái)，投資門檻低，資金流動(dòng)性較好，并且收益要比一般的理財(cái)產(chǎn)品高出很多。儲(chǔ)蓄性商業(yè)保險(xiǎn)投保期長、收益率低，但是比銀行儲(chǔ)蓄合算?；痫L(fēng)險(xiǎn)較高，但收益也較好。
小額投資的理財(cái)群體大多屬于中低薪資的投資者，小額理財(cái)應(yīng)該讓理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)最小化。要慎重選擇投資，基本了解不同投資方式的運(yùn)作，做出較準(zhǔn)確的投資計(jì)劃。不建議小額投資者把太多資金都放入投資理財(cái)市場，應(yīng)在不影響生活的前提下，每月能節(jié)余一部分錢進(jìn)行投入理財(cái)計(jì)劃。
Maigoo小編認(rèn)為，大家需要根據(jù)自身的資金情況和理財(cái)計(jì)劃選擇適當(dāng)?shù)睦碡?cái)。制定個(gè)人小額投資理財(cái)計(jì)劃。投資者在投資時(shí)，要根據(jù)市場的變化，不斷地改進(jìn)、完善，才能達(dá)到收益的最大化。要時(shí)刻關(guān)注市場的動(dòng)態(tài)，以方便做出調(diào)整。
分散投資是理財(cái)?shù)幕纠砟?，正確理解分散投資：并不是說把錢存在不同的銀行或者誰把錢投在不同的P2P平臺(tái)就叫做分散投資了；分散投資是指不同的項(xiàng)目都要有一定的資產(chǎn)配置，比如說存款、保險(xiǎn)產(chǎn)品、基金、股票、房產(chǎn)等按照一定的比例配置，這樣才能有效降低風(fēng)險(xiǎn)。
信托理財(cái)?shù)拈T檻比較高，適合大額理財(cái)。一般都是以兩百萬起步，而且收益率一般都在10%左右，而投資方向大多就是幾個(gè)熱門的方向。信托理財(cái)要注意選擇正規(guī)的、專業(yè)的信托公司。很多人都喜歡投資股票，但是這個(gè)需要時(shí)間跟精力去研究，沒有一定的專業(yè)性肯定是無法玩轉(zhuǎn)股票的。
大額投資還可以試試國外投資，不要講目光僅限于國內(nèi)。比如說，美國在全球的經(jīng)濟(jì)地是一等一的，那么對應(yīng)的投資回報(bào)一定會(huì)高出其他國家。據(jù)說美國農(nóng)場投資的收益就很不錯(cuò)。
初入職場階段——22-25歲
記賬：通過記賬掌握資金狀況，通過統(tǒng)計(jì)后可以歸納出自己的常見花費(fèi)，并將錢包分為儲(chǔ)蓄、支出和應(yīng)急。
強(qiáng)制儲(chǔ)蓄：財(cái)富積累的初期一定少不了強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，利用我們以前說過的儲(chǔ)蓄方法，一定可以存到第一桶投資基金。
職場進(jìn)階階段——25-30歲
設(shè)立目標(biāo)：把想要達(dá)成的目標(biāo)和通過理財(cái)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)記錄下來，并為目標(biāo)加上實(shí)現(xiàn)日期。
投資多元化：將初期的三個(gè)賬戶儲(chǔ)蓄、支出和應(yīng)急的比例根據(jù)當(dāng)前情況進(jìn)行調(diào)整，同時(shí)可適當(dāng)選擇更多樣化的投資產(chǎn)品，亦可結(jié)合激進(jìn)型和保守型的產(chǎn)品進(jìn)行投資，賺取更高收益。
成家立業(yè)階段——30-55歲
分散投資：分散投資的前提是穩(wěn)。將較小部分的理財(cái)資金投資于風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)產(chǎn)品，以博取收益，但主要的部分還是以穩(wěn)健型為主。
抵御風(fēng)險(xiǎn)：對于家庭來說，這個(gè)階段少不了保險(xiǎn)，可以開始規(guī)劃購買一些相關(guān)保險(xiǎn)，以保障家庭及個(gè)人的權(quán)益。
退休階段——55歲后
以自己為先：中國的退休族最大的問題就是把所有精力和金錢都用在了子女身上，一切以子女為先，反而忽略了自身養(yǎng)老所需要的條件。所以可以適當(dāng)在經(jīng)濟(jì)上優(yōu)先照顧自己。
穩(wěn)：這個(gè)階段無論是收是支，均要穩(wěn)，一方面是喪失了勞動(dòng)能力，經(jīng)受不起損失；另一方面是要隨時(shí)應(yīng)對疾病的到來。
國債是由國家發(fā)行的債券，是中央政府為籌集財(cái)政資金而發(fā)行的一種政府債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時(shí)期支付利息和到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。
投資金額：記賬式國債、憑證式國債、儲(chǔ)蓄國債(電子式)的購買起點(diǎn)是100元，增加的金額以100的整數(shù)倍遞增。
投資期限：可分類為定期國債和不定期國債，有不同的發(fā)行期限，流動(dòng)性不好，一旦買了就要持有到期。
投資風(fēng)險(xiǎn)：安全性極高。國債的發(fā)行主體是國家，有國家信用進(jìn)行擔(dān)保，出現(xiàn)虧損只會(huì)發(fā)生在國家破產(chǎn)的情況下。
收益水平：收益較低，現(xiàn)在來看三年期國債的收益率也就是4%左右。
適合人群：風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者、退休人群、家庭。
期貨理財(cái)
在固定的交易場所，買賣標(biāo)準(zhǔn)化的商品或金融資產(chǎn)遠(yuǎn)期合同的交易。根據(jù)這一遠(yuǎn)期合同，交易方可以按規(guī)定的價(jià)格在未來某一時(shí)刻買進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種商品或金融資產(chǎn)。包括商品期貨和金融期貨。主要功能是防范價(jià)格變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。也可用來從事投機(jī)活動(dòng)。
投資金額：很多期貨品種的保證金都只有幾千元。不同的產(chǎn)品不一樣，保證金規(guī)模最小的就是農(nóng)產(chǎn)品期貨，最低不到兩千元一手。石油類一手三四千元就能交易。鋼材一手大約四五千元保證金。
投資期限：最短可以持倉幾秒，持有期貨最長時(shí)間是一年。
投資風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)比較大，有杠桿使用風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)平和爆倉，交割風(fēng)險(xiǎn)。
收益水平：這個(gè)看個(gè)人投資水平和購買的期貨類型，收益可能性可以比股票要高，但也能虧大本。
適合人群：承受能力強(qiáng)的人，敢于冒險(xiǎn)的人，虧得起的人，定力和執(zhí)行力強(qiáng)的人。
銀行儲(chǔ)蓄理財(cái)
存款人在保留所有權(quán)的條件下把資金或貨幣暫時(shí)轉(zhuǎn)讓或存儲(chǔ)于銀行，或者是說把使用權(quán)暫時(shí)轉(zhuǎn)讓給銀行，是最基本也最重要的金融行為或活動(dòng)，也是銀行最重要的信貸資金來源。 投資金額：活期儲(chǔ)蓄存款一元起存，整存整取定期儲(chǔ)蓄存款一般五十元起存。不同的形式有不同標(biāo)準(zhǔn)。
投資期限：不同類型流動(dòng)性不一樣，活期流動(dòng)性強(qiáng)，隨時(shí)存取。定期儲(chǔ)蓄有分三個(gè)月、半年、一年、二年、三年和五年。
投資風(fēng)險(xiǎn)：是非常安全和穩(wěn)健的，但有通貨膨脹造成本金貶值的風(fēng)險(xiǎn)。
收益水平：不同銀行年利率不一樣，存錢期限不一樣年利率不一樣，大致在1.6%--3.2%。
適合人群：收入低存款少人群，老年人，大學(xué)生，一般家庭。
貴金屬投資分為實(shí)物投資和帶杠桿的電子盤交易投資以及銀行類的紙黃金紙白銀。
投資金額：投資者選擇的機(jī)構(gòu)、品種、平臺(tái)等不同，相應(yīng)的入金量需求也有所區(qū)別。黃金TD、黃金期貨一般超過3萬元，紙黃金每筆交易10克起，倫敦金最低入金一般是50美元左右。
投資期限：貴金屬的超短線最短度可以看1分鐘的k線圖，一般是考慮做日內(nèi)短線的?；臼前胄r(shí)，小時(shí)，240分鐘線。
投資風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)較大。貴金屬價(jià)格是受到市場上多種因素影響決定而成的，要承擔(dān)來自國際市場的風(fēng)險(xiǎn)。
收益水平：具體看個(gè)人投資的技術(shù)水平，杠桿式投資可達(dá)100倍收益以上，但稍有不慎也會(huì)血本無歸。
適合人群：守性者可以選擇購買現(xiàn)貨，激進(jìn)者可以選擇貴金屬期貨或者貴金屬期權(quán)，有一定抗風(fēng)險(xiǎn)能力的人。
是一種“利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的集合投資方式。指通過契約或公司的形式，借助發(fā)行基金券(如收益憑證、基金單位和基金股份等)的方式，將社會(huì)上不確定的多數(shù)投資者不等額的資金集中起來，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門的投資機(jī)構(gòu)按資產(chǎn)組合原理進(jìn)行分散投資，獲得的收益由投資者按出資比例分享，并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的一種集合投資信托制度。
投資金額：據(jù)maigoo網(wǎng)編了解，信托準(zhǔn)入門檻較高，不同的信托機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻不一樣，最少準(zhǔn)入門多在百萬元以上，三四百萬的最低認(rèn)購金額十分常見。
投資期限：投資期限一般為1-3年，常見的是一年期和兩年期。
投資風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)較大，有保本風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。
收益水平：收益率在8-11%左右，收益多少還是和具體的信托計(jì)劃有關(guān)。
適合人群：高收入高資本的人群。
為什么那么多人投資收藏品：投資收藏品最大的好處便是收益高，收藏品投資，不但有著保值、升值的特性，還有著投資風(fēng)險(xiǎn)小的特性。投資的同時(shí)還能有效提高投資者的修養(yǎng)，陶冶人的情趣，能使整個(gè)社會(huì)的文化水準(zhǔn)有所提高。收藏品投資在我國還處于發(fā)展階段，現(xiàn)在做收藏品投資，便是賺取高額回報(bào)的黃金時(shí)期。
收藏品投資風(fēng)險(xiǎn)：贗品多，造假技術(shù)強(qiáng)；藝術(shù)品估值難以衡量；藝術(shù)品在持有過程中的損傷的風(fēng)險(xiǎn)；投資的專業(yè)性要求太高；變現(xiàn)困難，有價(jià)格但沒有買家愿意成交。
哪些藏品值得投資：官窯/民窯瓷器，其收藏人數(shù)眾多，且已形成一定規(guī)模。玉石歷來為藏家所追捧，其中品質(zhì)優(yōu)良的和田玉是最受歡迎的，近年翡翠收藏者也日益增多。名人字畫價(jià)格和價(jià)值相對穩(wěn)定，表現(xiàn)在奇貨可居、永不過時(shí)。古錢幣具有很高的藝術(shù)鑒賞性和收藏價(jià)值，更具有一定的投資價(jià)值。
收藏品投資如何防止受騙：不要相信“高價(jià)回購”、“溢價(jià)回購”，不透露個(gè)人信息，不貪小利，不受言語誘惑，不向?qū)Ψ酵嘎蹲约杭凹胰说膫€(gè)人信息、存款、銀行卡等情況，不輕信他人，不單獨(dú)行動(dòng)，不被洗腦。只收好的，不收貴的，重視質(zhì)精不在量多。
寶寶類理財(cái)產(chǎn)品、眾籌、虛擬貨幣、債券理財(cái)、股票理財(cái)。
*注：投資有風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)需謹(jǐn)慎
制定理財(cái)目標(biāo)、制定理財(cái)計(jì)劃、確定投資項(xiàng)目、掌握消息來源、分散投資領(lǐng)域、限定投資期限、做好另類投資。
互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)處于開放式的網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)中，容易受到黑客攻擊，導(dǎo)致資金出現(xiàn)問題。多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品均宣傳由保險(xiǎn)公司全額承?；蛘邠?dān)保公司擔(dān)保，但是，投資者仍要注意賬戶的安全問題?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)仍是新生事物，相關(guān)監(jiān)管并未完善，處于金融政策邊緣地帶的互聯(lián)網(wǎng)金融，尚存在監(jiān)管滯后的影響。
①確定所在理財(cái)公司當(dāng)前情況；②搜集保留被騙證據(jù)；③團(tuán)結(jié)受害者一起維權(quán)；④尋找渠道協(xié)商處理；⑤果斷報(bào)警靠法律維權(quán)。
集支付和生活應(yīng)用為一體的電子支付軟件，國內(nèi)影響力的第三方支付平臺(tái)，提供余額寶、花唄、借唄等互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)及理財(cái)產(chǎn)品。
京東數(shù)科旗下，電子支付解決方案提供商，在線投融資平臺(tái)，提供京東小金庫、京東錢包、京東白條等電子支付，還有資產(chǎn)增值服務(wù)。
國有獨(dú)資商業(yè)銀行，全球金融系統(tǒng)中具有重要影響力，旗下?lián)碛腥趀行、融e聯(lián)等多個(gè)知名APP應(yīng)用，為客服提供金融投資服務(wù)或移動(dòng)金融服務(wù)。
國內(nèi)知名股份制商業(yè)銀行。提供多方位的商業(yè)銀行產(chǎn)品與服務(wù),其APP為手機(jī)端金融服務(wù)平臺(tái)。提供全面的移動(dòng)金融服務(wù)和移動(dòng)生活體驗(yàn)。
知名互聯(lián)網(wǎng)炒股軟件開發(fā)商，專業(yè)從事互聯(lián)網(wǎng)炒股軟件的開發(fā)，提供炒股數(shù)據(jù)和財(cái)經(jīng)信息服務(wù)的技術(shù)企業(yè)。國內(nèi)較早的互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)業(yè)上市公司。
國內(nèi)頗具品牌影響力的零售銀行，其手機(jī)銀行app致力于構(gòu)建“金融+生活”生態(tài)圈，為用戶提供財(cái)富生活服務(wù)的移動(dòng)金融服務(wù)平臺(tái)，旗下掌上生活A(yù)PP提供便利生活金融服務(wù)。
平安集團(tuán)旗下，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理平臺(tái)，提供專業(yè)、安全的綜合性金融資產(chǎn)交易信息及咨詢相關(guān)服務(wù)。
國內(nèi)知名的一站式互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，提供金融交易、行情查詢、資訊瀏覽、社區(qū)交流、數(shù)據(jù)支持等金融服務(wù)。
國內(nèi)較具影響力的證券投資服務(wù)品牌，大型金融信息綜合服務(wù)提供商，國內(nèi)知名的手機(jī)炒股專用軟件，專業(yè)移動(dòng)金融投資APP。
