一、什么是非銀行支付機(jī)構(gòu)

非銀行支付機(jī)構(gòu)通俗來說就是指不通過銀行系統(tǒng)支付的支付機(jī)構(gòu)，如支付寶、微信等支付平臺。為有效對這些機(jī)構(gòu)進(jìn)行合理監(jiān)管，中國人民銀行于2016年出臺了《非銀行支付機(jī)構(gòu)分類評級管理辦法》，以評價(jià)和確定支付機(jī)構(gòu)的類別、級次。

二、評價(jià)指標(biāo)

支付機(jī)構(gòu)分類評級指標(biāo)包括監(jiān)管指標(biāo)和自律管理指標(biāo)。監(jiān)管指標(biāo)包括客戶備付金管理、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)防控、客戶權(quán)益保護(hù)、系統(tǒng)安全性、反洗錢措施、持續(xù)發(fā)展能力6項(xiàng)。

（1）客戶備付金管理。主要評價(jià)支付機(jī)構(gòu)存放使用客戶備付金，保障客戶備付金安全的情況。

（2）合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)防控。主要評價(jià)支付機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理體系建設(shè)、規(guī)范運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)防范與管理能力等情況。

（3）客戶權(quán)益保護(hù)。主要評價(jià)支付機(jī)構(gòu)實(shí)名制落實(shí)、客戶服務(wù)水平、處理客戶投訴、維護(hù)客戶權(quán)益等情況。

（4）系統(tǒng)安全性。主要評價(jià)支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)設(shè)施運(yùn)行的安全性、穩(wěn)定性及應(yīng)急處理能力和措施。

（5）反洗錢措施。主要評價(jià)支付機(jī)構(gòu)反洗錢工作機(jī)制、履行反洗錢義務(wù)的情況。

（6）持續(xù)發(fā)展能力。主要評價(jià)支付機(jī)構(gòu)的盈利能力、支付業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展前景。

三、評價(jià)結(jié)果

該《辦法》把支付機(jī)構(gòu)分為A( AAA、AA、A)、B( BBB、BB、B)、C( CCC、CC、C)、D、E共5類11級。

A類機(jī)構(gòu)：六項(xiàng)基本評價(jià)指標(biāo)整體優(yōu)異。

B類機(jī)構(gòu)：六項(xiàng)基本評價(jià)指標(biāo)整體表現(xiàn)良好，個(gè)別指標(biāo)表現(xiàn)一般。

C類機(jī)構(gòu)：六項(xiàng)基本評價(jià)指標(biāo)整體表現(xiàn)一般，部分指標(biāo)存在問題。

D類機(jī)構(gòu)：潛在風(fēng)險(xiǎn)較大，備付金管理存在較大問題。

E類機(jī)構(gòu)：風(fēng)險(xiǎn)隱患嚴(yán)重，備付僉管理存在重大問題。

四、評價(jià)周期

支付系統(tǒng)分類評級每年進(jìn)行一次，評價(jià)期為上一年度，涉及的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)以上一年度經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表為準(zhǔn)，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)以報(bào)中國人民銀行的季度數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。

注：支付機(jī)構(gòu)評價(jià)結(jié)果僅限中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管使用，不對外披露。