階段性擔(dān)保和全程擔(dān)保的區(qū)別
1、擔(dān)保時(shí)限不同
主要是時(shí)限的差別，比如貸款期限3年，全程擔(dān)保期限是3年以上，而階段性擔(dān)保則在3年內(nèi)的某一時(shí)段。比如按揭貸款，在大產(chǎn)權(quán)分割完畢，房產(chǎn)證抵押之前由開發(fā)商擔(dān)保，這就是階段性擔(dān)保，之后就是房產(chǎn)抵押了。
2、風(fēng)險(xiǎn)大小不同
比如在銀行借款擔(dān)保，是由開發(fā)商為貸款人做擔(dān)保的，有些開發(fā)商做的擔(dān)保是全程擔(dān)保，全程擔(dān)保相較于階段性擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)是比較大的。
階段性擔(dān)保的特點(diǎn)有哪些
在我國(guó)階段性擔(dān)保的特點(diǎn)有如下幾點(diǎn)：
1、階段性擔(dān)保是保證擔(dān)保
根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。保證是一種人的擔(dān)保，具有從屬性、代償性、轉(zhuǎn)移性及獨(dú)立性的特點(diǎn)。
在二手房貸款業(yè)務(wù)中，銀行是債權(quán)人，借款人是債務(wù)人，中介機(jī)構(gòu)是保證人。保證人承擔(dān)保證責(zé)任的范圍包括貸款本金、利息、逾期罰息以及相關(guān)費(fèi)用。
2、階段性擔(dān)保具有階段性
階段性是針對(duì)擔(dān)保期限而言的。階段性擔(dān)保的期限為銀行向借款人發(fā)放貸款之日起至抵押登記辦理完畢之日止。若借款人在此期限內(nèi)不按照購(gòu)房抵押貸款合同的約定履行還款義務(wù)，則銀行有權(quán)要求保證人履行保證責(zé)任。
3、階段性擔(dān)保涉及借款人的法律關(guān)系
銀行與借款人的關(guān)系:
借款人向銀行提出貸款申請(qǐng)，并提供有關(guān)申請(qǐng)資料。銀行在審查了申請(qǐng)資料后，作出是否貸款的決定。在辦理了有關(guān)手續(xù)后，銀行將與借款人、保證人簽訂借款合同。銀行向借款人發(fā)放貸款，借款人根據(jù)合同的約定按期如數(shù)歸還貸款。
階段性擔(dān)保的保證期間如何約定
關(guān)于階段性擔(dān)保的期間有各種約定，有約定至抵押辦妥為止的，有約定至預(yù)抵押辦妥為止的。階段性擔(dān)保期間約定至抵押辦妥為止，銀行取得了房屋抵押權(quán)，銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)完全在可預(yù)期范圍內(nèi)；但是如果約定至預(yù)抵押辦妥為止，銀行的抵押權(quán)存在落空可能，貸款風(fēng)險(xiǎn)將出現(xiàn)巨大漏洞。
階段性擔(dān)保指中介公司或擔(dān)保公司承擔(dān)自銀行放款之日起至銀行執(zhí)管《房地產(chǎn)其他權(quán)利證明》之日止的連帶保證責(zé)任。銀行向借款客戶放款，必須等拿到《房地產(chǎn)其他權(quán)利證明》，明確沒(méi)有其他人或單位對(duì)該套房產(chǎn)具有任何權(quán)利后才能進(jìn)行。而房產(chǎn)交易中心辦理《房地產(chǎn)其他權(quán)利證明》需要一定的工作日期，如果辦理階段性擔(dān)保，由中介公司或擔(dān)保公司承擔(dān)這段時(shí)間的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，銀行就可以提前放款，從而加速房產(chǎn)交易完成的速度。如果交易雙方希望快速完成交易，應(yīng)當(dāng)支付階段性擔(dān)保費(fèi)。而如果對(duì)交易速度沒(méi)有特別的要求，就沒(méi)有必要一定支付階段性擔(dān)保費(fèi)。
