一、公積金貸款額度怎么算

公積金貸款額度由還貸能力、房?jī)r(jià)成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個(gè)條件來(lái)確定，其中四個(gè)條件計(jì)算出的最小值就是貸款人最高可貸金額。公積金貸款額度計(jì)算方法如下：

1、按照還貸能力計(jì)算

（1）個(gè)人還貸能力

貸款額度=[（借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限（月）。

（2）夫妻雙方還貸能力

貸款額度=[（夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限（月）。

其中還貸能力系數(shù)一般為40%-50%。

月工資總額=公積金月繳額÷（單位繳存比例+個(gè)人繳存比例）。

2、按照房屋價(jià)格計(jì)算

貸款額度=房屋價(jià)格×貸款成數(shù)。貸款成數(shù)因政策或購(gòu)房情況而異，一般首套房的貸款成數(shù)較高，可達(dá)80%。如房屋價(jià)格為100萬(wàn)元，貸款成數(shù)為80%，則可貸款額度為100×80%=80萬(wàn)元。

3、按照住房公積金賬戶余額計(jì)算

貸款額度=賬戶余額×一定倍數(shù)。

說(shuō)明：公積金貸款額度是公積金賬戶余額的一定倍數(shù)。例如，某地規(guī)定貸款額度為賬戶余額的15倍。假設(shè)您的公積金賬戶余額為5萬(wàn)元，那么按照這種計(jì)算方式，您可申請(qǐng)的貸款額度為5×15=75萬(wàn)元。

4、按照貸款最高限額計(jì)算

各地公積金管理中心都規(guī)定了公積金貸款的最高限額。例如，某城市規(guī)定個(gè)人公積金貸款最高限額為60萬(wàn)元，夫妻雙方共同申請(qǐng)最高限額為100萬(wàn)元。

二、公積金貸款利率是多少

中國(guó)人民銀行決定，自2025年5月8日起，下調(diào)個(gè)人住房公積金貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn)，5年以下（含5年）和5年以上首套個(gè)人住房公積金貸款利率分別調(diào)整為2.1%和2.6%，5年以下（含5年）和5年以上第二套個(gè)人住房公積金貸款利率分別調(diào)整為不低于2.525%和3.075%。

2025年5月8日前已經(jīng)申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款尚未發(fā)放貸款的，執(zhí)行調(diào)整后的貸款利率。2025年5月8日（含）后申請(qǐng)的個(gè)人住房公積金貸款按照調(diào)整后的貸款利率執(zhí)行。

2025年5月8日前已經(jīng)發(fā)放的個(gè)人住房公積金貸款利率，自2026年1月1日（含）開(kāi)始，執(zhí)行調(diào)整后的貸款利率。

三、公積金貸款還款方式

1、等額本金還款

還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款產(chǎn)生的當(dāng)月利息，前期還款壓力較大，后期利息逐月減少、月還款額遞減。

計(jì)算公式：每月還款金額=（貸款本金/還款月數(shù)）+（本金-已歸還本金累計(jì)額）×每月利率。

2、等額本息還款

還款期內(nèi)每月償還同等數(shù)額的本金和利息，每月還款額固定。

計(jì)算公式：每月還款金額=[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)]÷[（1+月利率）^還款月數(shù)－1]

3、自由還款法

申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，公積金中心根據(jù)借款金額和期限設(shè)定最低還款額，借款人每月還款額不低于該額度，即可按自身經(jīng)濟(jì)狀況自由安排每月還款金額。